张淼保险事情室：河北人民看这里！普惠河北老黎民的医疗险来啦

克日，河北人民迎来了一个好消息——属于河北人民的惠民类医疗险"冀惠保"，终于正式上市了！有河北省及下辖各地市基本医保（职工、住民）就可以投保，不限年事、不限职业、不限病史，一年保费仅59元（50岁以上99元），年度报销保额150万元。是真正的政府惠民保险。接下来笔者就带大家一起相识一下这款由河北省医疗保障局、河北省卫生康健委员会、河北省总工会、河北省地方监视治理局和河北省保险行业协会作为指导，为河北医保老黎民定制的普惠型增补医疗保险。

目录01 冀惠保 保什么？02 冀惠保 不保什么？03 冀惠保 买不买？04 冀惠保 怎么买？01 冀惠保 保什么？冀惠保是专为河北人民定制、惠及黎民的商业康健保险，其精密衔接河北省基本医疗保险，以惠民的价钱为河北省各种基本医疗保险的参保人员提供百万级保险保障和便民化康健服务，提升河北人民的医疗康健保障水平。冀惠保的参保时间是2020年11月10日——2021年01月10日；冀惠保的保障时间是2021年01月11日——2022年01月10日。

1、投保规则2、保障内容保障内容分为两部门：（1）住院医疗发生的，医保内用度这里有两个关键词，一个是【住院】，一个是【医保内】。即发生住院以后，发生的住院医疗用度，先去医保报销，剩余的用度，减去2万元的免赔额，再剩余用度，属于医保规模内的可以报销80%。

年度最高报销额度为150万。（2）20种特定高额药品用度这个内容指的是被保人在指定医院就医后，由指定专科医生开具处方，在开具处方的医院或在指定药店内购置的，切合《冀惠保特定高额药品目录》约定的药品用度，可以报销80%，且0免赔额。关键词就是【特定药品目录】：上述特定高额药品，可以在开具处方的医院购置，也可以在指定药店购置。

指定药店包罗：我们举例说明：某人为河北省城镇职工医保参保人，40岁。年交保费59元。保障期间内，罹患肺癌。

治疗历程中发生两笔用度：（1）住院医疗用度包罗手术、化疗等相关治疗，实际花费32万元。根据现有医保政策，医保实际报销11万元，剩余21万元由小我私家负担。

这21万元中，有12万元属于医保目录内，剩余9万为医保目录外用度。所以冀惠保可以报销：【12万-2万（免赔额）】X80%=8万元（2）外购特药用度经该医院专科医生开具处方，在指定药店购置欧狄沃，小我私家需要负担该药品用度35万元。所以冀惠保可以报销：35万X80%=28万元所以冀惠保合计报销为8万+28万=36万元02 冀惠保 不保什么？冀惠保的保障内容分两部门，即住院医疗和特定药品报销。而"不保"的内容，即既往症责任免去，也是分这两部门。

逻辑：投保前，就患有的上述既往症，投保后发生住院，发生的医疗用度，是不能报销的。可是除此以外的其他疾病，是不影响报销的。

好比暮年人常见的冠心病，投保前有冠心病，投保后发生冠心病引起的住院，肯定是不能报销的；可是如果发生的住院和冠心病没关系，好比糖尿病、肿瘤等，还是可以报销的。所以基本逻辑就是，只要投保后住院的疾病，和投保前的疾病，不是同一种，就可以理赔。所以，从这点来说，简直称得上是惠民医疗。03 冀惠保 买不买？冀惠保这种惠民医疗险这么优秀，买不买呢？谜底是分人。

1、好比身体康健，没有病史记载，或者有小问题可是可以通过商业险里诸如百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险等产物的核保，那么一定是优先买商业医疗险的。Why？很简朴，因为其实惠民医疗险，本质就是乞丐版的百万医疗险而已。无论在报销规模、免赔额、续保稳定性上，都和百万医疗险差距庞大。2、惠民医疗险的面向群体，是身体康健有问题或者年事太大或者事情危险系数太高的群体，即买不了任何商业保险的人，就可以购置惠民医疗险了。

总结：惠民类医疗险最大的问题还是在于续保稳定性，差别于百万医疗险都已经推出了能保证20年续保的产物（好比平安的e生保恒久医疗费率可调），惠民类医疗险第二年都是无法保证续保的。其实这点很好明白，这是个逻辑问题：惠民医疗险虽然是政府指导，但也是保险公司承保，这种产物理赔压力会很大，保司能否蒙受的住？第二年是否还能承保？？这都是未知数。同时免赔额与报销比例和规模，也局限了惠民医疗险的实际价值。04 冀惠保 怎么买？购置很简朴的，搜索民众号【冀惠保】，或扫码就可以进入冀惠保的民众号，在内里根据指引投保即可。

总的来说，冀惠保作为普惠型的增补医疗险，也是政府给老黎民的福利之一。其实一句话归纳综合：就冲这个用度，买了也没有坏处的。所以，笔者的看法就是：你如果买不了任何百万医疗险了，那就赶快买个冀惠保（或当地类似的惠民保），没毛病。

最后，大家遇到哪些保险公司的、哪些保险产物，有哪些需要详细剖析或存疑的地方，都可以私信笔者咨询。买保险，更要买对保险。

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